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简单两步走,靠谱P2P选到手~

2015-03-20 11:09:36

P2P不靠谱?看到就害怕?其实,P2P这种投资模式是时代发展的产物,是极好的。作为投资者,只需擦亮双眼选对平台,才能既规避了风险,又赚到了银子,那么问题来了,到底咋选呢?

“如何选择P2P?”“如何判断P2P是否靠谱?”下面小编就给大家说说怎么简单快速做出正确判断吧。

 

步骤1:排除跑路平台

 

1.年收益超过24%的排除

一般而言对于小贷公司的要求是利率不能超过人民银行规定的基准利率的四倍(现在1年到5年的贷款年利率为6%),所以收益率超过24%的要坚决排除。一方面如果借款人借款成本达到这个两位数,那么可见他已经陷入了比较严重的财务困境,相应的,违约风险的可能性就大大增加了。另一方面,很多不法平台会通过高收益来吸引投资者,这种平台的跑路风险非常高。高收益往往暗示了高风险,投资者需警惕。

 

2.网站山寨,页面不美观的排除

这绝对不是因为小编是外貌协会的原因!因为之前P2P监管缺失、准入门槛低等原因,很多人随随便便就注册了公司,搭建了一些和别人的主流P2P公司类似的平台网站,发布各种高回报率的标的,捞了一笔之后马上携款潜逃。所以,那些页面都不好好设计的公司,肯定不会有做大做强的心态,投资者只要仔细观察,总能看到蛛丝马迹。

 

3.公司客服回答含糊排除

这个跟上面一条其实异曲同工,如果你发现你投资的平台的客服回答问题老是含糊其辞,反复暗示你能获得高收益等的坚决不能碰!

 

4.平台上短期标的比重过大排除

这应该算一个经验:据小编观察,一些主流P2P平台标的很多都是3个月-12个月的,如果某个平台上多是短期的,如10天-30天的标的,而且收益还不低,那就要当心了。

 

原因有二:一方面是如果平台本身就是有欺诈意图,就会利用投资者倾向于流动性高的标的的心理设置各种短标;另一方面是有短期借款需求的借款人一般很少会通过网络平台来融资,这里本身就有矛盾;如果平台上有很多短期标,给投资者看来是交易很活跃的情形,但这很多都是假象,所以要回避这类平台。

 

上面几个排除法,基本是排除了会跑路的平台。不过,排除掉跑路平台后就能任性投资了吗?当然不是!投资还有合适和不合适之分,P2P也不例外,那么问题又来了,怎么从众多的P2P平台中选中合适自己投资的呢?

 

步骤2:选出靠谱平台

 

1.看公司管理层背景和团队构成

P2P虽然是新兴的互联网金融企业,但是作为金融业的组成部分,还是需要强大的金融基础和风控能力。而接受过正规金融教育的人才和负责任的管理层团队,才能帮我们有效降低产品的风险。(别问我这怎么看啊,看学历、看媒体曝光率、看工作履历、看团队构成互联网人才和金融人才是否配比合适等等,都行。)

 

2.看审核机制和信息披露情况

主要看平台的审核机制是否完善、用心;借款人来源是否清晰,投出去的钱都用来做什么了,投资人最好是能知道借款的流向。(说实话,因为信息不对称性,投资者能接触的信息是有限的。而且我们也不是专业人士,即使平台信息披露比较到位,我们也不一定能从中分析出什么来,所以主要还是要看平台的审核机制以及风控能力强不强。)

 

3.看平台的保障措施是否完善用心

一个好的P2P平台,应该是你考虑到的问题都考虑到了,你没考虑到的问题也会考虑到!

 

1)收益安全:收益安全应该是投资最关心的问题,也是理财产品最核心的风险。这方面来说,本息保障的担保方式曾经非常流行。但这种无视风险,刚性兑付的模式是不利于中国投资者教育以及金融市场的健康发展的。在国家相关监管机构的督促下,目前去担保化,以风险准备金代替担保成为新的主流。

 

小编吐槽:其实目前过渡阶段的风险准备金是另一种形式的本息保障。拿易利贷举例,易利贷平台所有的项目均要提供抵押物做抵押,且有融资性担保公司担保,当借款人发生逾期未还行为时,易利贷的风险保障金会立即启动先行垫付。其实就相当于100%保障了投资者的本息安全。

 

2)资金安全:互联网时代,资金安全也是所有人都关心的问题,所以大家大可不必过于被害妄想症。只要是选对了正规的平台,这一点绝对是商家首先考虑的。不然钱没了,平台找谁哭去。具体操作来说,现在普遍的做法是,账户资金由银行进行监管;而支付环节,引入第三方支付。如果你投资的平台不是这么操作的,则很可能存在资金池风险隐患。

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